Sie planen den Kauf einer Immobilie und sind unsicher, wie viel Eigenkapital Sie benötigen? In diesem Blogbeitrag klären wir Ihnen, was Eigenkapital genau ist, warum es so wichtig ist und welche Vorteile es bietet.

Was ist Eigenkapital?

Eigenkapital bezieht sich auf die finanziellen Mittel, die Sie angespart haben und in den Hauskauf einbringen können. Es handelt sich also um Ihr eigenes Geld, das Sie zur Finanzierung nutzen, um die Darlehenssumme zu reduzieren. Dadurch profitiert auch Ihre Bank, da das Risiko für sie sinkt – schließlich zeigt Ihr Eigenkapital, dass Sie in der Lage waren, aus Ihren laufenden Einkünften zu sparen.

Warum ist Eigenkapital so wichtig?

Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, sollten Sie nicht nur auf Kredite setzen, sondern auch eigenes Geld einbringen. Gerade bei hohen Beträgen, wie sie beim Immobilienkauf anfallen, ist ein hoher Eigenkapitalanteil entscheidend. Die Erfahrung zeigt: Je höher das Eigenkapital, das ein Immobilienkäufer bei der Finanzierung einbringen kann, umso geringer ist das Risiko, dass später die Finanzierung aufgrund zu hoher Belastung scheitert.

Vorteile bei der Finanzierung

Ein hoher Eigenkapitalanteil bringt mehrere Vorteile mit sich:

• Günstigere Zinsen: Mehr Eigenkapital senkt den Zinssatz Ihrer Baufinanzierung.
• Geringeres Finanzierungsrisiko: Bessere Konditionen bei der Bank dank reduzierter Risiken.
• Schnellere Tilgung: Weniger Schulden führen zu einer schnelleren Abzahlung.
• Höhere Wahrscheinlichkeit der Kreditbewilligung: Eigenkapital erhöht die Chance auf eine Kreditzusage.

Was zählt zum Eigenkapital?

Um Ihre Immobilienfinanzierung bestmöglich zu planen, sollten Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Finanzen haben. Nicht nur Ersparnisse zählen zum Eigenkapital. Viele Kreditgeber akzeptieren auch:

• Geldanlagen in Form von Wertpapieren,
• Bargeld,
• Lebensversicherungen,
• bereits vorhandene Immobilien sowie
• ein Baugrundstück, das Sie bereits erworben haben.

Hauskauf ohne Eigenkapital: Lohnt es sich dennoch?

Eine 100-Prozent-Finanzierung, bei der der gesamte Kaufpreis ohne Eigenkapital finanziert wird, kommen heutzutage in wenigen Fällen vor. Manche Banken sind bereit, eine solche Finanzierung zu genehmigen, wenn die Kreditwürdigkeit stimmt. Dennoch sollten Sie sich über die Nachteile im Klaren sein:

• Höhere Kosten: Die Finanzierung ist teurer und dauert länger.
• Höhere Restschuld: Am Ende der Laufzeit bleibt eine höhere Kreditsumme übrig.
• Erhöhtes Risiko: Bei einer Zwangsversteigerung könnten Sie auf hohen Schulden sitzen bleiben.

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollte daher gut durchdacht und stets mit fachkundiger Beratung begleitet werden.

Nötiges Eigenkapital im Immobilienkauf

Die Empfehlung von Banken lautet, mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abzudecken. Mehr ist jedoch immer besser, da Sie so weniger Kredit aufnehmen und somit Kosten sparen.

Jeder Kreditgeber kalkuliert sein Risiko in die Konditionen ein. Ein hoher Eigenkapitalanteil bedeutet für ihn mehr Sicherheit und reduziert die Gefahr von Zahlungsausfällen. Als Kreditnehmer profitieren Sie von niedrigeren Zinsen.

Fazit und 3 goldene Regeln

Eigenkapital spielt eine zentrale Rolle beim Hauskauf. Es reduziert nicht nur das Finanzierungsrisiko, sondern bietet Ihnen auch bessere Konditionen und günstigere Zinsen. Je früher Sie anfangen zu sparen, desto besser. Denken Sie daran: Gut geplant ist halb gewonnen!

1. Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten decken: Dazu zählen Notar- und Maklergebühren sowie Grunderwerbsteuer. Diese belaufen sich meist auf ungefähr zehn Prozent.
2. Mit Eigenkapital Zinsen sparen: Je mehr Eigenkapital, desto günstiger die Konditionen.
3. Risiken vernünftig kalkulieren: Immer einen Sicherheitspuffer einplanen.

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